Existen muy pocas maneras de obtener dinero prestado sin intereses. La más común es una tarjeta de crédito con un período sin intereses.

Los préstamos personales ofrecen tasas de interés anuales iniciales más bajas que las tarjetas de crédito, pero es importante revisar detenidamente los términos y condiciones antes de aceptar un préstamo. Los pagos atrasados ​​o los retrasos en el pago podrían generar cargos por intereses y hacer que el préstamo sea inasequible.

Las mejores opciones de préstamos personales según Bankrate

Los préstamos sin intereses son una opción viable para muchos prestatarios. Pueden ayudar a cubrir gastos que no son fáciles de financiar con ahorros, como un procedimiento médico o una reforma del hogar. Sin embargo, como cualquier solución de financiación, no se ajustan a la situación financiera de todos. Para quienes no cumplen los requisitos para un préstamo personal sin intereses, existen opciones de financiación alternativas que pueden satisfacer las mismas necesidades.

Algunas de nuestras entidades financieras favoritas para préstamos personales son LightStream, PenFed y Descubrir. Estas entidades ofrecen tasas competitivas, diversos plazos de amortización y comisiones mínimas, además de un proceso de solicitud en línea muy sencillo.

Estas tres entidades crediticias ofrecen requisitos de crédito flexibles, lo que permite que solicitantes con un historial crediticio menos favorable puedan acceder al préstamo. Además, algunas permiten que los prestatarios presenten la solicitud con un co-solicitante, lo que puede aumentar las probabilidades de aprobación y reducir los costos.

Bankrate también es un recurso útil para los consumidores que buscan comparar préstamos personales y otros productos financieros. Su aplicación en línea permite a los usuarios precalificar con varios prestamistas sin una consulta de crédito exhaustiva, lo que les ayuda a reducir sus opciones rápidamente. Además de préstamos personales, Bankrate cuenta con una amplia base de datos con información sobre otros tipos de financiamiento, incluyendo préstamos para automóviles y negocios, cuentas de ahorro de alto rendimiento y productos de inversión.

SoFi

SoFi es un banco de servicio completo que ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. La compañía es conocida por sus bajas tasas de interés, plazos de préstamo flexibles y una excelente atención al cliente. Además, ofrece una variedad de productos bancarios, de inversión y de ahorro sin comisiones.

El programa de préstamos personales de SoFi es ideal para personas con buen o excelente historial crediticio y un flujo de efectivo disponible significativo, es decir, los ingresos que quedan después de cubrir los gastos mensuales. La empresa evalúa a los solicitantes en función de su relación deuda-ingresos, sus ingresos y su historial crediticio. Los posibles prestatarios pueden solicitar el préstamo con un co-solicitante, lo que puede facilitar la aprobación incluso si su historial crediticio no cumple con el requisito mínimo.

El prestamista no cobra comisiones de apertura ni por pago anticipado en sus https://financredito.es/monto-del-prestamo/prestamo-1000-euros/ préstamos personales, ni tampoco otras comisiones, como comisiones por fondos insuficientes, sobregiros o recargos por mora. SoFi tampoco establece un importe mínimo ni máximo para los préstamos.

SoFi ofrece una cuenta corriente sin comisiones mensuales y una cuenta de ahorros con un rendimiento anual de hasta el 0,5%, según el saldo. La compañía también ofrece una tarjeta de crédito con un reembolso del 2% en compras y sin cuota anual. Las cuentas de ahorro y corriente están aseguradas por la FDIC, y los miembros de SoFi pueden retirar dinero en más de 55 000 cajeros automáticos sin costo adicional. Además, SoFi ofrece un producto de inversión llamado SoFi Invest y una firma de corretaje, SoFi Securities LLC.

Primera tecnología

Primera tecnología es una cooperativa de crédito que atiende a trabajadores del sector de alta tecnología y ofrece una variedad de productos bancarios personales, incluidos préstamos. Está disponible para residentes de Estados Unidos y cuenta con el seguro de la NCUA. La entidad no divulga su puntaje crediticio mínimo ni sus requisitos de ingresos, pero ofrece opciones de alivio de préstamos caso por caso para quienes tengan dificultades para realizar sus pagos.

También cuenta con una aplicación móvil que te permite administrar tu cuenta y realizar pagos desde cualquier lugar. Sus aplicaciones tienen una calificación de 4.7 sobre 5 estrellas en Google Play y la App Store. Incluso puedes usar la aplicación para enviar dinero a amigos y familiares mediante Zelle, un popular servicio de pagos entre particulares.

Entre las ventajas de esta entidad, cabe destacar que no cobra comisiones de solicitud, apertura ni pago anticipado, lo que permite a los prestatarios ahorrar mucho dinero a largo plazo. Además, la cooperativa de crédito puede otorgar un préstamo personal en tan solo un día hábil, una excelente opción para quienes necesitan efectivo con rapidez.

Si su historial crediticio es deficiente o regular, puede solicitar un préstamo con un aval o usar una tarjeta de débito garantizada para mejorar su elegibilidad. El prestamista también ofrece un plan de protección de deuda que puede cubrir sus pagos mensuales en caso de fallecimiento, discapacidad o desempleo involuntario. Este beneficio no lo ofrecen todos los prestamistas, así que téngalo en cuenta al comparar las diferentes opciones para obtener la mejor tasa de interés en un préstamo personal.

Descubrir

Descubrir ofrece préstamos personales con tasas competitivas y sin comisiones de apertura a prestatarios con excelente historial crediticio. Además, proporciona a sus tarjetahabientes puntajes de crédito FICO basados ​​en datos de TransUnion, así como contenido educativo para ayudarles a comprender mejor sus puntajes e historial crediticio. Para calificar para un préstamo personal de Descubrir, los prestatarios deben tener un ingreso anual mínimo individual o familiar de $25,000, un historial crediticio sin morosidad y una relación deuda-ingreso que se encuentre dentro del rango establecido por la entidad. Pueden aplicarse otros requisitos, incluidas restricciones estatales.

Los préstamos personales sin intereses tienen requisitos estrictos que no se ajustan a la situación financiera de todos, pero quienes pueden cumplir con las rigurosas condiciones de una oferta inicial de financiación pueden ahorrar dinero durante un período sin intereses. Es importante que los prestatarios conozcan los riesgos asociados a este tipo de financiación, incluyendo penalizaciones y comisiones que podrían generar intereses si no se cumplen o se paga la totalidad antes de que finalice la oferta inicial. Los pagos atrasados ​​o el impago del saldo en la fecha límite también pueden generar cargos por mora y anular la TAE del 0%.